سنجش از دور؛ مسیر تازه صنعت بیمه برای مدیریت ریسك و پرداخت سریع‌تر خسارت

در این پژوهش، ظرفیت سنجش از دور و پردازش هوشمند داده‌های ماهواره‌ای برای پاسخ به نیاز صنعت بیمه به داده‌های دقیق، به‌روز و گسترده مکانی بررسی شده است؛ داده‌هایی که می‌توانند در مدیریت ریسک، ارزیابی خسارت و طراحی محصولات بیمه‌ای مورد استفاده قرار گیرند.

بر اساس یافته‌های این گزارش، استفاده از سنجش از دور می‌تواند هزینه‌های عملیاتی ارزیابی خسارت را تا 80 درصد کاهش دهد و زمان پرداخت غرامت را از چند ماه به چند روز تقلیل دهد. همچنین دقت برآوردهای خسارت با استفاده از این فناوری می‌تواند به بیش از 85 درصد افزایش یابد.

در حوزه مخاطرات طبیعی نیز داده‌های ماهواره‌ای قابلیت‌های قابل توجهی برای صنعت بیمه ایجاد می‌کنند. بر اساس نتایج گزارش، استفاده از داده‌های راداری در نقشه‌برداری پهنه‌های سیلابی می‌تواند به دقتی بیش از 90 درصد دست یابد. همچنین شاخص NDVI در بیمه شاخص‌محور محصولات کشاورزی، همبستگی بیش از 75 درصدی با عملکرد گندم نشان داده است.

این گزارش، کاربردهای سنجش از دور را در حوزه‌هایی همچون پایش و نقشه‌برداری ریسک سیل، ارزیابی خسارت خشکسالی، بیمه شاخص‌محور محصولات کشاورزی، شناسایی مناطق مستعد آتش‌سوزی جنگلی، پایش فرونشست زمین و شناسایی ساخت‌وسازهای غیرمجاز در حریم گسل‌ها و رودخانه‌ها بررسی کرده است.

از دیگر محورهای مورد بررسی در این پژوهش، استفاده از شاخص‌های پوشش گیاهی نظیر NDVI، EVI و VCI و مدل‌های یادگیری ماشین از جمله Random Forest و LSTM در توسعه بیمه‌های شاخص‌محور کشاورزی است. همچنین قابلیت‌های تصاویر راداری و فناوری InSAR برای پایش تغییرشکل سطح زمین و ارزیابی ریسک فرونشست مورد توجه قرار گرفته است.

گزارش پژوهشی حاضر همچنین با ترسیم زنجیره «داده خام ماهواره‌ای، شاخص طیفی و محصول بیمه‌ای»، فرآیند تبدیل داده‌های ماهواره‌ای به اطلاعات قابل استفاده در صنعت بیمه را بررسی کرده و نشان می‌دهد که داده‌های خام ماهواره‌ای پس از طی مراحل پردازش، استخراج شاخص‌ها، طبقه‌بندی، مدل‌سازی و تحلیل تغییرات می‌توانند به محصولات و خدمات قابل استفاده در صنعت بیمه تبدیل شوند.

در بخش دیگری از گزارش، چالش‌هایی همچون پوشش ابری در تصاویر نوری، ریسک مبنا در بیمه‌های شاخص‌محور، نیاز به داده‌های زمینی برای اعتبارسنجی و ضرورت یکپارچه‌سازی داده‌های ماهواره‌ای با سامانه‌های هسته بیمه مورد بررسی قرار گرفته و راهکارهایی از جمله ترکیب داده‌های راداری و نوری، استفاده از پلتفرم‌های پردازش ابری و توسعه مدل‌های هیبریدی برای مدیریت این چالش‌ها پیشنهاد شده است.

در پایان این پژوهش، تدوین دستورالعمل استفاده از داده‌های ماهواره‌ای، اصلاح مقررات پذیرش شاخص‌های ماهواره‌ای، ایجاد سامانه ملی پایش مخاطرات، استفاده از اطلاعات مکانی در نرخ‌گذاری، آموزش نیروی انسانی متخصص و توسعه محصولات بیمه‌ای پارامتری به‌عنوان مهم‌ترین اقدامات پیشنهادی برای بهره‌گیری مؤثرتر صنعت بیمه از ظرفیت‌های سنجش از دور مطرح شده است.