ترسیم مسیر اصلاح و رشد پایدار تا افق ۱۴۰۷ از اهداف اساسی بیمه تجارت‌نو است

دکتر جواد فرشباف ماهریان، رئیس هیئت‌مدیره بیمه تجارت‌نو در همایش ویژه مدیران، با ارائه گزارشی از وضعیت عملکرد، دستاوردهای دوره اصلاح و اولویت‌های راهبردی شرکت، مسیر پیش‌روی تجارت‌نو را مبتنی بر تثبیت اصلاحات، تقویت بنیه مالی، توسعه ظرفیت سازگاری و حرکت به سمت رشد پایدار ترسیم کرد.

وی در تشریح وضعیت شرکت تا پایان سال 1403 اظهار کرد: تجارت‌نو در این دوره با وجود رشد حق‌بیمه تولیدی، با انباشت زیان و فشارهای مدیریتی و نظارتی مواجه بود. حق‌بیمه تولیدی شرکت از 2.68 همت در سال 1401 به 3.52 همت در سال 1402 و 6.55 همت در سال 1403 رسید؛ اما هم‌زمان مانده زیان انباشته نیز به ترتیب به 0.50، 1.69 و 1.82 همت افزایش یافت.

به گفته فرشباف، ناهماهنگی در راهبری، محدودیت‌های ناشی از زیان انباشته و فشارهای نظارتی، در کنار اولویت دادن به رشد پرتفوی بدون توجه کافی به کیفیت ریسک و نتیجه مالی، از مهم‌ترین عوامل شکل‌گیری شرایط پیشین شرکت بود؛ شرایطی که ضرورت تغییر رویکرد و تمرکز بر سودآوری را بیش از پیش آشکار کرد.

بازگشت به سودآوری و کاهش زیان انباشته

رئیس هیئت‌مدیره بیمه تجارت‌نو با اشاره به اقدامات انجام‌شده در سال‌های 1404 و 1405، تمرکز بر سودآوری، جبران تدریجی زیان‌های گذشته و تقویت سرمایه را محور اصلی دوره اصلاح دانست.

بر اساس آمار ارائه‌شده، حق‌بیمه تولیدی شرکت در سال 1404 به 7.24 همت رسید و در شش‌ماهه نخست سال 1405 نیز با ثبت 9.59 همت، از کل عملکرد سال قبل عبور کرد. وی در عین حال تأکید کرد که رقم 9.59 همت مربوط به عملکرد شش‌ماهه است و نباید با عملکرد سالانه مقایسه مستقیم شود یا به‌عنوان نتیجه نهایی سال 1405 در نظر گرفته شود.

در حوزه سودآوری نیز روند عملکرد شرکت تغییر محسوسی داشته است. زیان خالص 0.52 همتی در سال 1401 و 1.20 همتی در سال 1402، پس از کاهش به 0.12 همت در سال 1403، در سال 1404 به سود خالص 0.53 همتی تبدیل شد. همچنین شرکت در شش‌ماهه نخست سال 1405 موفق به ثبت 0.22 همت سود خالص شد.

یکی دیگر از دستاوردهای مهم دوره اصلاح، کاهش مانده زیان انباشته شرکت است. این رقم که در پایان سال 1403 معادل 1.82 همت بود، در پایان سال 1404 به 1.29 همت و در شهریور 1405 به 1.07 همت رسید. به این ترتیب، زیان انباشته شرکت تا شهریور 1405 حدود 41 درصد نسبت به پایان سال 1403 کاهش یافته است؛ هرچند جبران کامل آن همچنان در زمره اهداف پیش‌رو قرار دارد.

تقویت سرمایه و بهبود عملکرد سرمایه‌گذاری

دکتر فرشباف در ادامه، تقویت منابع مالی را یکی از الزامات پشتیبانی از تعهدات بیمه‌ای و تداوم اصلاحات دانست. بر اساس گزارش ارائه‌شده، سرمایه شرکت از 0.6 همت در پایان سال 1403 به 1.5 همت سرمایه ثبت‌شده در سال 1404 افزایش یافته است. همچنین تا شهریور 1405، سرمایه ثبت‌شده شرکت 1.5 همت و منابع مرحله دوم افزایش سرمایه به میزان 0.9 همت در جریان ثبت بوده است؛ بنابراین مجموع سرمایه ثبت‌شده و منابع در جریان به 2.4 همت می‌رسد.

در بخش سرمایه‌گذاری نیز بازده سالانه از 13.2 درصد در سال 1402 به 28.6 درصد در سال 1403 و 33.4 درصد در سال 1404 افزایش یافته است. بازده سرمایه‌گذاری در شش‌ماهه نخست سال 1405 نیز 25.6 درصد ثبت شده که در مقایسه با 11.4 درصد دوره مشابه، بهبود قابل‌توجهی را نشان می‌دهد. درآمد سرمایه‌گذاری شرکت در این دوره نیز به 1.05 همت رسیده است.

وی با اشاره به وضعیت توانگری مالی شرکت تصریح کرد که نسبت توانگری بر اساس آیین‌نامه 69 معادل 79 درصد و در سطح دو و بر اساس آیین‌نامه 110 معادل 76 درصد و در سطح سه گزارش شده است. این دو عدد حاصل دو چارچوب محاسباتی متفاوت هستند و مقایسه آن‌ها به‌عنوان عملکرد دو سال متوالی صحیح نیست. تقویت سرمایه، کنترل ریسک تعهدات و حفظ سودآوری، از الزامات ارتقای توانگری مالی شرکت خواهد بود.

اصلاح ترکیب پرتفوی و کنترل ریسک

در بخش دیگری از این گزارش، تغییر ترکیب پرتفوی بیمه‌ای شرکت و توجه بیشتر به کیفیت کسب‌وکار مورد تأکید قرار گرفت. سهم بیمه‌های زندگی از 17.4 درصد در سال 1401 به 30.8 درصد در سال 1404 افزایش یافته و در شش‌ماهه نخست سال 1405 به 48.45 درصد رسیده است. در مقابل، سهم بیمه درمان از 34.4 درصد در سال 1401 به 26.5 درصد در سال 1404 کاهش یافته است.

همچنین کنترل خسارت به‌عنوان یکی از اولویت‌های اصلی دوره اصلاح معرفی شد. ضریب خسارت شرکت از 98 درصد در سال 1403 به 94 درصد در سال 1404 کاهش یافته و در شش‌ماهه نخست سال 1405 به 92 درصد رسیده است. با این حال، کنترل مستمر این شاخص و بهبود نتیجه فنی رشته‌های مختلف همچنان ضروری است. در همین راستا، ضریب خسارت رشته مسئولیت با وجود کاهش همچنان 105 درصد و ضریب خسارت بدنه 103 درصد گزارش شده است.

افق 1407؛ رشد تاب‌آور در شرایط عدم قطعیت

رئیس هیئت‌مدیره بیمه تجارت‌نو با اشاره به شرایط پیچیده اقتصادی، نوسانات بازار سرمایه، تغییر رفتار مشتریان و رقابت فزاینده در صنعت بیمه، تأکید کرد که برنامه‌ریزی برای آینده دیگر صرفاً بر مبنای پیش‌بینی دقیق یک مسیر مشخص امکان‌پذیر نیست؛ بلکه شرکت باید توان مواجهه با سناریوهای مختلف و مدیریت شرایط غیرمنتظره را در خود تقویت کند.

بر همین اساس، حفظ ثبات و افزایش تاب‌آوری، توسعه دانش و مهارت نیروی انسانی و آمادگی برای آینده‌های متفاوت، از اولویت‌های راهبردی تجارت‌نو در سال‌های 1406 و 1407 عنوان شد.

مطابق اهداف ترسیم‌شده برای افق 1407، حفظ سهم 1.3 درصدی از بازار بیمه، معادل حدود 41 همت حق‌بیمه تولیدی، دستیابی به سطح یک توانگری مالی بر اساس آیین‌نامه حاکم، جبران کامل زیان انباشته و تحقق سودآوری پایدار، مهم‌ترین شاخص‌های هدف‌گذاری‌شده شرکت هستند.

توسعه بازار بیمه‌های خرد و تخصصی، نوآوری در محصولات بیمه‌ای، تقویت برند و اعتماد مشتریان، توسعه کمی و کیفی شبکه فروش، جذب و حفظ سرمایه انسانی توانمند، چابک‌سازی ساختار و فرایندها و گسترش خدمات دیجیتال نیز از راهبردهای اصلی دستیابی به این اهداف به شمار می‌روند.

تأکید بر مسئولیت مدیران در تحقق اهداف

فرشباف در پایان، تحقق برنامه‌های راهبردی را مستلزم مسئولیت‌پذیری و پیگیری مستمر مدیران دانست و بر ضرورت تعیین اقدام، مسئول اجرا، موعد و شاخص ارزیابی برای هر برنامه تأکید کرد.

وی همچنین خواستار گزارش منظم انحراف از اهداف، ارائه هم‌زمان دلایل عقب‌ماندگی و اقدامات اصلاحی و پیوند دادن آموزش و ارزیابی منصفانه با بهبود عملکرد کارکنان شد.

او با قدردانی از تلاش همکاران در مسیر اصلاحات، تأکید کرد که حفظ دستاوردهای به‌دست‌آمده و رفع ضعف‌های باقی‌مانده نیازمند استمرار پیگیری و جدیت مدیریتی است؛ چراکه سودآوری پایدار، علاوه بر تقویت جایگاه شرکت در صنعت بیمه، زمینه‌ساز افزایش ظرفیت آموزش، رشد حرفه‌ای کارکنان و بهبود مزایای آنان خواهد بود.